金融时报
中央金融工作会议提出，“深刻把握金融工作的政治性、人民性”，“坚持以人民为中心的价值取向，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨”。财富管理是金融机构落实中央金融工作会议精神的重要抓手之一，是服务人民财富管理需求、汇集资金支持实体经济发展的重要手段。
从信托制度层面看，信托作为集资产转移与资产管理功能为一体的财产管理机制，在满足客户财富保护、财富增值、财富规划与财富传承等方面具有独特优势。在以“信托”为基石的信托行业，根据新的信托业务分类，财富管理服务信托也被放在突出位置，成为信托公司转型发展的重要方向。在财富管理需求引领下，包括信托公司在内的各类金融机构纷纷加大业务创新力度，努力为客户提供优质的金融服务。据不完全统计，截至目前，信托公司中开展家族信托业务的已经超过50家，开展家庭服务信托的已经超过20家，开展保险金信托业务的超过30家，开展特殊需要信托的接近10家。
进入2024年，信托公司应如何进一步贯彻落实中央金融工作会议精神，以财富管理服务人民美好生活需求，更好满足人民财富管理需要？
首先，要厘清财富管理的概念，真正理解财富管理。何谓财富管理？根据《金融从业规范财富管理》定义，财富管理是“贯穿于人的整个生命周期，在财富的创造、保有和传承过程中，通过一系列金融与非金融的规划与服务，构建个人、家庭、家族与企业的系统性安排，实现财富创造、保护、传承、再创造的良性循环”。在此定义中，“规划与服务”是关键词。对此，信托公司可以做什么？可以看到，在信托业务“三分类”新规中，资产服务信托放在首位，财富管理服务信托放在了资产服务信托的第一类，包括家族信托、家庭服务信托、保险金信托、特殊需要信托、遗嘱信托等7个小类。根据新分类，财富管理服务信托内容非常全面且功能强大。从财富管理的发展要求来看，需要信托公司优化资产配置、完善服务体系、提升受托能力、塑造优质品牌。
其次，与各类机构合作，共创未来。作为资管领域不可或缺的工具之一，无论是银行、保险，还是证券、基金，在开展财富管理业务中都需要信托提供服务。比如，在商业银行的私行业务中，与信托合作规模不断提升；在与保险公司的合作中，保险金信托的业务模式、业务规模都处于增长态势。据不完全统计，目前已有70余家保险公司开展了保险金信托业务；券商通过资本市场积极服务高净值客户，特别是在股权家族信托以及家庭信托等方面都在与信托公司展开合作。在此前中诚信托举办的“2023年度财富论坛”上，与会嘉宾普遍认为，在财富管理需求的引领下，各类金融机构需进一步加强合作，通过建立跨行业合作平台、加强信息共享和风险控制、创新业务模式等措施，更好地为客户提供全面、专业的一体化财富管理服务。
再次，找准定位，创新发展。当前，资管市场正在发生新的变化，各类金融机构在财富管理市场上千帆竞逐。从信托行业来看，2023年信托公司普遍加大了财富管理市场布局，其中，家庭信托是一大亮点。例如，中诚信托近3年的财富管理服务信托保持较高增速，基本每年均实现规模翻番，其中，保险金信托规模较上年增长超两倍。目前，除了遗嘱信托，其余6类财富管理服务信托均有落地案例，且服务的客户不乏超高净值客户。2023年9月22日，中诚信托推出了“诚嘉”系列家庭服务信托。中粮信托加速在财富领域布局，其财富一线理财顾问突破百人，销售规模突破千亿元。2023年下半年，方禾家庭信托问市，集“服务+”“配置+”和“账户+”功能为一身，承载消费、养老、慈善、传承、资产隔离等多场景服务。
最后，加强金融消费者权益保护。金融消费者权益保护与财富管理业务开展相辅相成、互相促进。信托公司开展财富管理业务，更应该将消费者权益保护放在首位，这是信托“受人之托、代人理财”的要求，也是信托业坚持以人民为中心理念的重要体现。据了解，中国信托业协会在监管部门的指导下，发布了《信托消费者权益保护自律公约》，为信托公司做好消费者权益保护工作提供了引导。
应该看到，财富管理市场需求巨大，监管部门的大力支持也为信托公司业务转型打开了新空间。2024年，信托公司通过财富管理业务建立核心客户关系、提升业务团队专业能力，都将成为今后转型发展的重要基石。未来，伴随行业发展路径的更加清晰，信托业本身所具有的优势和特点能够被更广泛地认知，信托公司也能够进行产品的个性化创设和功能性扩展，为广大投资者提供更多功能强大、个性化的财富管理服务。